Om ervoor te zorgen dat uw pensioenjaren echt financieel veilig zijn, is financiële planning vereist - en dat betekent dat u zo snel mogelijk moet beginnen met besparen. Beginnen in de twintig of in de dertig, zal u helpen de grootste knal voor uw pensioen te produceren. Maar zelfs als je een late bloeier bent in termen van pensioensparen, is het nooit te laat om te beginnen. <> De levensduur is dramatisch toegenomen in de vorige eeuw, mede dankzij verbeteringen in de gezondheidszorg en voeding. In 1900 was de levensverwachting in de Verenigde Staten 49 jaar; vandaag is de levensverwachting bijna 78 jaar, met veel mensen die actief leven tot ver in de tachtig, negentig en nog verder. Feitelijk zijn honderdjarigen (mensen ouder dan 100) het snelst groeiende segment van de Amerikaanse bevolking.
Dus het is redelijk om te verwachten dat je twee decennia of meer zult doorbrengen met je pensioen, en die hoeveelheid tijd zal een serieuze hoeveelheid geld om te overleven. Naar schatting hebt u
ten minste 70 procent van uw inkomen vóór pensionering nodig om uw levensstandaard te handhaven wanneer u stopt met werken. Hoe kunt u ervoor zorgen dat u uw geld niet overleeft? Plan verstandig. Begin vroeg te sparen
Als u in de twintig of in de dertig bent, is het niet waarschijnlijk dat u met pensioen gaat. Maar u zou nu met financiële planning moeten beginnen - elke dollar die vroeg is gespaard, is op de lange termijn meer waard. Je geld zal rente verdienen, en die rente zal rente opleveren, waardoor je spaargeld in de loop van de jaren groter wordt.
Als je veertigers of vijftig bent en weinig of geen geld hebt gereserveerd, zul je agressiever moeten sparen . Dit kan zwaar zijn vanwege andere financiële druk, zoals kinderen naar de universiteit brengen. Het komt neer op? Ongeacht je leeftijd, begin vandaag te sparen.
De eerste stap is om te kijken naar wat je verdient en wat je uitgeeft. Misschien kunt u uw lunch meenemen naar uw werk, de dure koffie overslaan of uw vakantieplannen verkleinen. Neem even de tijd om erachter te komen hoeveel geld u in een pensioenfonds kunt stoppen. En neem vervolgens de tweede stap: Beslissen waar u die fondsen moet plaatsen.
Pensioenplan Optie nr. 1: Overweeg een 401 (K) Plan
Werkplekpensioenplannen zijn enkele van de gemakkelijkste manieren om te sparen. Een 401 (k) of vergelijkbaar plan, zoals de 403 (b) of 457, vereist meestal dat u zich aanmeldt. U bepaalt zelf hoeveel u bijdraagt aan elk salaris en hoe het geld wordt geïnvesteerd. Doe dat verstandig - de grootte van uw pensioen "noot" is gebaseerd op hoe goed uw investeringen presteren.
Veel bedrijven dragen ook bij aan de 401 (k) -rekeningen van hun werknemers, een werknemersmatch genoemd - uw werkgever kan bijvoorbeeld gooien in 50 cent voor elke dollar die u investeert, tot een bepaald bedrag. Ontdek het matchpercentage of het dollarbedrag van uw werkgever en hoeveel u moet bijdragen om maximaal van deze wedstrijd te profiteren.
U betaalt geen belastingen over het geld dat u in een 401 (k) -plan stopt totdat u het eruit haalt. Als u dit doet vóór de leeftijd van 59-1 / 2, betaalt u waarschijnlijk een stijve boete plus de belasting, dus probeer het geld te laten blijven.
Pensioenplan Optie nr. 2: traditionele pensioenplannen
Je vader of grootvader kan met pensioen zijn gegaan met een gouden horloge en een pensioen. Dit soort plannen worden minder gebruikelijk, maar sommige grote bedrijven bieden deze nog steeds aan. Onder toegezegde pensioenregelingen draagt de werknemer geld bij en investeert de werkgever het. Bij pensionering betaalt de werkgever een uitkering aan de gepensioneerde op basis van het salaris en de dienstjaren van de persoon.
Kleine bedrijven hebben mogelijk andere pensioenplannen beschikbaar, zoals Keogh, Simplified Employee Pensions (SEP) of Savings Incentive Match Plans for Medewerkers van Small Employers (SIMPLE).
Pensioenplan Optie nr. 3: Begin zelf sparen met een IRA
Zelfs als u een werkgeverspensioenplan hebt, kunt u nog steeds een individuele pensioenrekening (IRA) openen en bouw een groter nestei. IRA's zijn rekeningen opgezet bij banken of beleggingsfondsen. Er zijn twee soorten IRA's, beide met verschillende belastingvoordelen:
Traditionele IRA's.
- U stort geld op de rekening en betaalt geen belastingen totdat u deze intrekt. Uw bijdragen kunnen fiscaal aftrekbaar zijn. U moet beginnen met het opnemen van geld jaarlijks vanaf de leeftijd van 70-1 / 2. Roth IRAs.
- Deze worden gefinancierd met inkomsten na belastingen, maar u zult geen belasting betalen op het moment van opname. Uw bijdragen zijn echter niet fiscaal aftrekbaar en er zijn limieten op basis van uw inkomsten. U hoeft geen jaarlijkse opnames op een bepaalde leeftijd af te sluiten. Personen jonger dan 50 jaar kunnen elk jaar tot USD 5.000 aan elk type IRA bijdragen. Als u verwacht in de toekomst in een hogere belastingschijf te staan, kan een Roth IRA een goede optie zijn. Praat met een financieel adviseur om te zien welk plan het beste voor u is.
Pensioenplanopties voor mensen ouder dan 50
Als u ouder bent dan 50 jaar, zijn hier enkele manieren om toe te voegen aan uw oude pensioen:
meer geld in uw IRA.
- De overheid staat mensen ouder dan 50 jaar toe jaarlijks $ 1.000 extra bij te dragen aan hun IRA's. Play 401 (k) catch-up.
- Als uw bedrijfsplan het toestaat, kunt u een extra $ 5.500 in dollars vóór uw belasting bijdragen aan uw 401 (k) -plan bovenop de reguliere limiet van $ 16.500. Bepaal wanneer u de voordelen van de sociale zekerheid moet opnemen.
- U kunt beginnen op 62-jarige leeftijd, maar uw maandelijkse cheque zal een derde lager zijn dan wanneer je wacht tot de volledige pensioengerechtigde leeftijd, meestal ergens tussen de 65 en 67 jaar. Als je kunt wachten tot je 70 bent, zal je cheque 75 procent meer zijn dan wanneer je op 62-jarige leeftijd bent begonnen. om te beginnen met het nemen van socialezekerheidsuitkeringen hangt van veel factoren af, waaronder uw geslacht, burgerlijke staat en algehele gezondheid. Voor meer advies heeft de socialezekerheidsadministratie een rekenmachine om u te helpen erachter te komen. <> Door vandaag te plannen met pensioen, kunt u de toekomst tegemoet zien met optimisme in plaats van met angst. Dus begin met sparen - en kijk uit naar het leven dat je wilt leiden.
